自學(xué)考試“保險(xiǎn)法”完整筆記（6）

　　十二章 人壽保險(xiǎn)合同

　　主要內(nèi)容概述

　　人壽保險(xiǎn)合同概念；人壽保險(xiǎn)合同特征；人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除；人壽保險(xiǎn)合同種類

　　簡易人身保險(xiǎn)合同概念；簡易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同概念；團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　一、人壽保險(xiǎn)合同

　　以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額予受益人或其他贏得之人的合同。

　　二、人壽保險(xiǎn)合同的特征

　　1.保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性

　　2.保險(xiǎn)金的定額給付性

　　3.人壽保險(xiǎn)承保危險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)所承保的死亡保險(xiǎn)隨著年齡的增長而增長，因?yàn)殡S著年齡的增大，死亡率越高；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)有規(guī)律所循，生老病死，自然規(guī)律，每個(gè)人都會(huì)有；人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)是單個(gè)人的危險(xiǎn)，比較分散，不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一次巨災(zāi)損失巨大

　　4.保險(xiǎn)期限的長期性：一般是3-30年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為不超過1年

　　5.人壽保險(xiǎn)一般不能代位求償：除非是由于第三人的行為產(chǎn)生了被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)等的開支時(shí)，保險(xiǎn)人賠付支付的醫(yī)療費(fèi)后，可以代位求償。

　　三、人壽保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人給付義務(wù)的免除

　　1.被保險(xiǎn)人在合同未滿的兩年內(nèi)自殺的。

　　2.投保人與受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡的。

　　3.被保險(xiǎn)人因犯罪致死的。

　　四、人壽保險(xiǎn)合同的種類

　　1.以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：死亡保險(xiǎn)合同；生存保險(xiǎn)合同；生死兩全保險(xiǎn)合同

　　2.以保險(xiǎn)金給付方法分：資金人壽保險(xiǎn)合同；年金人壽保險(xiǎn)合同：終身年金保險(xiǎn)合同；定期年金保險(xiǎn)合同；即期年金保險(xiǎn)合同；延期年金保險(xiǎn)合同

　　3.以保險(xiǎn)合同承保的技術(shù)和范圍分：普通人壽保險(xiǎn)合同；簡易人身保險(xiǎn)合同

　　4.以被保險(xiǎn)人的人數(shù)分：單獨(dú)人壽保險(xiǎn)合同；聯(lián)合人壽保險(xiǎn)合同；團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同

　　五、簡易人身保險(xiǎn)合同

　　指按月交付保險(xiǎn)費(fèi)、無體檢的低額人身保險(xiǎn)合同。

　　六、簡易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　保險(xiǎn)責(zé)任：

　　1.保險(xiǎn)合同期限屆滿被保險(xiǎn)人仍然生存的。

　　2.保險(xiǎn)合同生效180天后被保險(xiǎn)人因病死亡的。

　　3.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)因意外傷害死亡的。

　　4.被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)合同期限內(nèi)意外事故而傷殘的。

　　5.被保險(xiǎn)人于合同生效兩年后自殺的。

　　除外責(zé)任：

　　1.投保人在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的嚴(yán)重疾病如嚴(yán)重的心臟病、癌癥等故意隱瞞，且事后被保險(xiǎn)人的死亡因所隱瞞的病情復(fù)發(fā)所引起的。

　　2.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的。

　　3.被保險(xiǎn)人在合同生效不滿兩年內(nèi)自殺或其他故意行為而導(dǎo)致身亡或殘廢的。

　　4.被保險(xiǎn)人因犯罪行為所致的死亡或傷殘的。

　　5.被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為所致死亡的。

　　七、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同

　　指社會(huì)團(tuán)體作為投保人，保險(xiǎn)人對(duì)投保人的成員即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故所致傷殘或死亡時(shí)，按照合同的約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)合同。

　　八、團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　保險(xiǎn)責(zé)任：

　　團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同是負(fù)責(zé)死亡和殘廢在一年期定期的保險(xiǎn)合同。在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病或因意外傷害事故死亡的或殘廢的，保險(xiǎn)人負(fù)有給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　除外責(zé)任：

　　1.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　2.被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為。

　　3.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為。

　　十三章 意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同

　　主要內(nèi)容概述

　　意外傷害保險(xiǎn)合同概念；意外傷害保險(xiǎn)特征；意外傷害保險(xiǎn)種類；意外傷害保險(xiǎn)合同的給付

　　健康保險(xiǎn)合同概念；健康保險(xiǎn)合同特征；健康保險(xiǎn)合同的種類；健康保險(xiǎn)合同的給付

　　意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別（重點(diǎn)）

　　一、意外傷害保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時(shí)，按照約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。

　　二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征

　　1.傷害必須是人體的傷害

　　2.傷害是意外事故所致：外來，偶然（核心），劇烈

　　三、意外傷害保險(xiǎn)的種類

　　1.普通意外傷害保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)期限為一年或不到一年。如果被保險(xiǎn)人因傷害致殘，可免收或少收保險(xiǎn)費(fèi)，并附加殘廢津貼。如應(yīng)傷害致死，除原定的保險(xiǎn)金額外，保險(xiǎn)金的給付還可根據(jù)約定增加一定的幅度。

　　2.特別意外傷害保險(xiǎn)合同：旅行意外傷害保險(xiǎn)合同；交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同；電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同

　　3.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同

　　四、意外傷害保險(xiǎn)合同的給付

　　1.按合同約定，根據(jù)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故中的實(shí)際損失，在約定的保險(xiǎn)金額內(nèi)給付保險(xiǎn)金。

　　2.保險(xiǎn)人按照合同約定的數(shù)額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給付，或按照一定的比例給付。

　　五、健康保險(xiǎn)合同

　　指投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險(xiǎn)人傷殘、死亡時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

　　六、健康保險(xiǎn)合同的特征

　　1.性質(zhì)上看，它介于人身保險(xiǎn)合同和損失保險(xiǎn)合同之間，健康保險(xiǎn)合同具有雙重性。

　　2.目的上看，健康保險(xiǎn)合同即可以列入商業(yè)保險(xiǎn)合同也可列入社會(huì)保險(xiǎn)合同之中。

　　3.健康保險(xiǎn)合同中的生育險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象只能是女性，且只能是可以生育的女性。

　　七、健康保險(xiǎn)合同種類

　　1.按保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的標(biāo)準(zhǔn)分：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同；收入保險(xiǎn)合同；死亡與殘廢保險(xiǎn)合同

　　2.一保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)分：疾病保險(xiǎn)合同；生育保險(xiǎn)合同

　　八、健康保險(xiǎn)合同的給付

　　1.只有疾病、分娩而未發(fā)生殘廢死亡的，保險(xiǎn)給付通常只補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)的支出

　　2.因疾病、分娩而殘廢的，保險(xiǎn)給付醫(yī)療費(fèi)的支出外，還要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人生活收入減少所致?lián)p失

　　3.因疾病、分娩而死亡的，保險(xiǎn)人在填補(bǔ)喪葬費(fèi)用之外，還要補(bǔ)償遺屬生活費(fèi)用之所需。

　　九、意外傷害保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別

　　1.保險(xiǎn)期不同，意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般較短。人壽保險(xiǎn)合同的期限一般較長

　　2.保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法不同，意外傷害保險(xiǎn)合同一般是一次交費(fèi)的辦法，因?yàn)闀r(shí)間較短所以在合同期滿后未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，不存在返還保險(xiǎn)金和退還保險(xiǎn)費(fèi)。人壽保險(xiǎn)合同因?yàn)闀r(shí)間較長，經(jīng)過一定時(shí)期后，保險(xiǎn)單就會(huì)有自身的現(xiàn)金價(jià)值，在保險(xiǎn)合同期滿后，即便沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有責(zé)任返還保險(xiǎn)單上的現(xiàn)金價(jià)值。

　　3.承保的危險(xiǎn)不同，意外傷害保險(xiǎn)承保的是意外傷害，保險(xiǎn)事故是因?yàn)橐馔舛鴤麣埶劳?。人壽保險(xiǎn)合同承保的危險(xiǎn)既有死亡，亦有生存，但并不包括傷殘，不問是怎樣死亡的，不管是意外還是自然原因都是保險(xiǎn)事故。

　　此外，合同訂立時(shí)，承保的年齡要求也不同。意外傷害保險(xiǎn)合同不問年齡都可以。人壽保險(xiǎn)合同有年齡的要求，簡易人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過65周歲。團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)年齡不得超過60歲。

　　第十四章 保險(xiǎn)業(yè)法概述

　　主要內(nèi)容概述

　　保險(xiǎn)業(yè)法概念；保險(xiǎn)業(yè)法調(diào)整對(duì)象；保險(xiǎn)業(yè)法體例；保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用

　　一、保險(xiǎn)業(yè)法

　　是國家據(jù)以對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理的法律。他是我國保險(xiǎn)法的重要組成部分。

　　二、保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象

　　國家在監(jiān)督和管理保險(xiǎn)企業(yè)過程中所發(fā)生的關(guān)系

　　保險(xiǎn)企業(yè)相互間因合作、競(jìng)爭(zhēng)而發(fā)生的關(guān)系

　　保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)部管理過程中發(fā)生的關(guān)系

　　國家與保險(xiǎn)中介人之間的監(jiān)督管理關(guān)系

　　三、保險(xiǎn)業(yè)法的體例

　　1.單獨(dú)制定比較完備的保險(xiǎn)業(yè)法。英國，德國

　　2.將保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)定于保險(xiǎn)法典中。我國

　　3.復(fù)合型體例。日本，韓國

　　四、保險(xiǎn)業(yè)法性質(zhì)與作用

　　保險(xiǎn)法屬于公法性質(zhì)

　　保險(xiǎn)法的作用：

　　1.保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

　　2.維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)

　　3.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營合理化和科學(xué)化。

　　此外，保險(xiǎn)業(yè)法的制定和完善，不僅能促增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，更能增進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)效益。